Se está a considerar pedir empréstimo para comprar casa, então é hora de se familiarizar com um conceito de “peso”: o spread.
O que é o spread?
De forma simplificada, o spread corresponde à taxa de lucro cobrada pelos bancos na concessão de um empréstimo. A taxa de juro final suportada pelo cliente resulta da soma do referido spread (taxa cobrada pelo banco) e do indexante.
O que determina o spread?
Esta taxa irá sempre depender do “risco” da operação. Esta avaliação de risco é feita pelos bancos, de forma rigorosa e enquadrada nos valores de mercado. Por esse motivo, o spread nunca é um valor fixo, sendo variável e adaptado à realidade de cada cliente e conjetura de mercado.
Estes são alguns dos fatores determinantes do spread:
- Perfil do cliente (rendimento, contrato de trabalho, entre outros)
- Natureza da operação ou finalidade do crédito
- Capacidade negocial do cliente e/ou do intermediário financeiro que o representa
- Variáveis comerciais, como descontos ou relação comercial do cliente com o banco
Como posso negociar o spread?
Apesar de ser difícil conseguir um empréstimo com o spread mínimo, existem alguns factores que podem contribuir para baixar o seu valor:
- Rácio de financiamento / garantia - quanto maior for o valor de entrada para o imóvel, maior será a probabilidade de conseguir um spread menor
- Envolvimento com o banco - boas relações com o seu banco são sempre uma mais-valia na hora de negociar valores. A contratação de produtos/serviços do banco é uma das formas de aproximação do cliente à instituição
- Financiamento elevado - a banca dá preferência a imóveis de montantes de financiamento elevados, de forma a apresentar um rácio empréstimo garantia (LTV) baixo
Conforme referimos anteriormente, a negociação do spread pode ser feita por um intermediário especializado e com conhecimentos atuais do mercado imobiliário.
Caso esteja a pensar pedir crédito habitação, fale com um dos nossos especialistas para que possamos encontrar a melhor solução para si!
